| 整理方法 |
概要 |
適している場合 |
主なメリット／デメリット |
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| 任意整理 | 弁護士や司法書士などを通じて，債権者と話し合い，払いすぎた利息があれば借金に充当するなどして，分割または一括で返済する。 | 「引き直し計算」※をした後の借金の額が，自分の収入で概ね３年から５年で払っていける場合。 | 【メリット】
○柔軟な返済計画が立てられる。
○引き直し計算により借金額の減額が可能。
【デメリット】
●話し合いに応じない債権者に強制力が無い。 |
| 特定調停 | 簡易裁判所に調停を申し立て，任意整理と同じような手続きで整理する。 | 任意整理に同じ。 | 【メリット】
○専門家に頼まずにできるので費用が安い。
【デメリット】
●債権者の同意が必要。
●合意された内容に強制力があるため，返済を一定額以上滞ると給与の差し押さえなどが可能となる。 |
| 個人再生 | 地方裁判所が認可した再生計画に基づき原則３年間で負債総額の１／５～１／１０（最低１００万円）を完済すれば，残った債務が免除される制度。 | 債務の総額が５，０００万円以下（住宅ローン除く）で，任意整理では借金返済が困難だが，ある程度安定した収入がある場合。 | 【メリット】
○ケースによっては借金を大幅に圧縮できる。
○財産の処分が不要。
○住宅ローンを払いながら住宅を保有し続けることも可能。
【デメリット】
●手続きが複雑なため費用と時間がかかる。
●官報に氏名・住所が記載される。 |
| 自己破産 | 地方裁判所に破産と免責を申し立て，持っている資産をお金に換えて借金を返済し，残った借金を支払わなくてよいと認めてもらう制度。 | 収入が無いなど借金を返していくことができない場合。 | 【メリット】
○免責が許可されれば，借金の支払い義務が免除される。
【デメリット】
●保有財産は一部例外を除き処分される。
●借金の原因が浪費やギャンブルなどの場合は「免責」を得られない場合がある。
●官報に氏名・住所が記載される。免責が許可されるまで，保険外交員や警備員等一定の職業に就けない。 |
| 共通事項 |
| 【メリット】
○受任通知等により取り立てが止まる。
【デメリット】
●信用情報機関に登録され，新たな借入ができなくなるおそれがある。 |
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